Appraisal (tasación) al comprar casa en Florida: qué es, cuándo pasa y qué hacés si “sale bajo”

Appraisal (tasación) al comprar casa en Florida: qué es, cuándo pasa y qué hacés si “sale bajo”

Si estás por comprar en Orlando o Miami, el appraisal es ese “control de VAR” del banco: no define si la casa es linda, define si el precio que estás pagando está respaldado por valor de mercado para que el préstamo cierre.

Y sí: puede cambiarte la jugada si el número viene más bajo que tu oferta.

1. ¿Qué es un appraisal y qué mira el tasador?

Un appraisal es una valuación profesional del valor de mercado. En la práctica, el appraiser analiza condición, metros/superficie, ubicación y mejoras/renovaciones, y lo compara con ventas recientes (comps) para concluir un valor.

Traducción Flor: no es “opinión”, es un informe con metodología y comparables.

2. ¿Quién lo pide y para qué sirve?

Cuando comprás con hipoteca, el appraisal suele ser un requisito del lender para asegurarse de que no está prestando más de lo que la propiedad vale.

Importante:

• Appraisal = valor

• Home inspection = condición (riesgos, fallas, mantenimiento, seguridad)
  

No son lo mismo. Y, en la mayoría de compras, terminás necesitando ambos.

3. ¿Cuándo ocurre en el proceso?

Generalmente pasa después de que tu oferta fue aceptada y el préstamo avanza (el timing exacto depende del lender y del contrato). Lo importante es que tu estrategia de oferta contemple esta etapa, sobre todo si el mercado está competitivo.

4. ¿Cuánto cuesta y quién lo paga?

El lender puede cobrarte una tarifa por el servicio del appraisal. Es parte normal del proceso de aprobación del préstamo.

5. Tenés derecho a recibir una copia del appraisal (y es gratis)

Esto es clave y mucha gente no lo sabe: en hipotecas first lien, el lender debe darte una copia sin costo, y debe llegar pronto después de completarse y como máximo 3 días antes del cierre.

Regla Flor: pedila, leela y entendé qué comps usó.

6. ¿Qué pasa si el appraisal viene más bajo que el precio de compra?

Pasa. Y no siempre es “fin del mundo”, pero sí requiere decisión. Si la tasación viene más baja, el banco no suele prestarte sobre el precio de compra, sino sobre el valor tasado. Entonces aparece el famoso “gap”.

Opciones típicas (según contrato y negociación):

• Renegociar el precio al valor tasado.

• Dividir la diferencia con el vendedor (cada uno cede una parte).

• Cubrir el appraisal gap con más cash (subiendo tu down payment).

• Pedir una reconsideración si hay errores o comparables mal elegidos (se gestiona a través del lender, con evidencia).

• Salir del deal si tu contrato te protege (por ejemplo, con contingencia de appraisal).

Traducción Flor: si no tenés plan B, el appraisal te maneja el partido. Si lo tenés, lo manejás vos.

7. La “appraisal contingency”: tu red de seguridad

La appraisal contingency es una cláusula que te permite renegociar o retirarte si la tasación sale por debajo del precio acordado. Es el cinturón de seguridad para no quedarte obligado a pagar de más o a perder dinero por incumplimiento.

Ojo: en mercados muy competitivos, algunos compradores la “waivean” para ganar la oferta. Se puede, pero es riesgo real y hay que saber exactamente qué estás firmando.

8. ¿Se puede “evitar” el appraisal?

A veces existen alternativas donde el lender no requiere appraisal tradicional, pero depende del caso y lo decide el sistema/lender. Si el lender determina que necesita tasación, se hace.

Checklist (guardalo)

• Entiendo la diferencia appraisal vs inspection.

• Sé que puedo recibir una copia del appraisal y cuándo.

• Tengo estrategia si sale bajo (negociar, cubrir gap, reconsideración o salir).

• Mi contrato contempla cómo se maneja un low appraisal (contingencia).

FAQ

¿El appraisal es lo mismo que una inspección?
No. El appraisal estima valor para el lender; la inspección evalúa condición y riesgos.

¿Qué hago si el appraisal sale bajo?
Podés renegociar, cubrir el gap, pedir reconsideración con evidencia o cancelar según tu contrato.

¿Puedo pedir una copia del appraisal?
Sí. Tenés derecho a una copia sin costo y debe llegar como máximo 3 días antes del cierre.

Si estás por comprar en Orlando o Miami, escribime y lo armamos como corresponde: estrategia de oferta, contingencias y plan B si el appraisal viene bajo, para que el cierre no se te complique por una sorpresa de último minuto.